中小企业融资现状如何？
中小银行业主要上市公司：目前我国中小银行的上市公司主要有：浦发银行(600000.SH);招商银行(600036.SH);兴业银行(601166.SH);中信银行(601998.SH);民生银行(600016.SH);光大银行(601818.SH);平安银行(000001.SH);华夏银行(600015.SH);北京银行(601169.SH);盛京银行(HK.02066);重庆银行(601963.SH);宁波银行(002142.SZ);广州农商行(01551.HK);重庆农商行(601077)。
本文核心数据：新三板发行规模;私募债行规模;小微企业贷款余额
疫情常态下中小企业融资需求下降
自新冠疫情爆发以来，我国中小企业生存环境急剧下降，据银行家问卷调查报告数据显示，2020年1季度以来，我国中小企业贷款需求指数波动下降，截止2021年1季度，中小企业贷款需求指数分别下降至62.3%和72.3%。
——新三板融资规模下降
2015年以来，我国新三板市场中小企业挂牌数量和融资交易额整体波动变化，2020年，全国中小企业股份转让系统挂牌公司8187家，全年挂牌公司累计股票筹资339亿元，截止2020年底新三板成交额1294.6亿元，发行金额337.6亿元。整体成交金额和发行金额较上年大幅增长，中小企业新三板融资功能有所提升。
2021年截止8月，新三板发行金额144.5万亿元，同比上年下降33.05%，挂牌家数7369家，同比下降12.8%。
注：2021年新三板发行金额为本年截止到8月06日数据，其余为8月13日数据。
——沪深两市融资规模涨跌不一
根据银保监会公布的最新数据，截至2020年12月末，全国普惠型小微企业贷款余额超过15万亿元，同比增速超过30%。其中，小微企业信用贷款、续贷余额分别较2020年年初增长31.34%和50.33%，中长期贷款余额较2020年1月末增长11.79%。
此外，数据还显示，2020年1月至11月，银行业新发放普惠型小微企业贷款利率为5.88%，较2019年下降0.82个百分点。在贷款数量快速增长的同时，利率大幅下降，说明在监管政策引导和银行机构的努力下，服务小微企业的能力得到了显著提升。
中小企业已上市中小企业私募债总市值方面，2012-2020年，经历了快速上升后下降的过程，2017年中小企业私募债存管市值达到最高峰11848.78亿元，之后逐年下降，截止2021年2月底，我国中小企业私募债存管证券总市值7566.19亿元，最高峰减少4282.59亿元。
——中小银行支持力度持续
与权益类市场表现不同，我国中小银行成为当前小微企业融资最重要的渠道，对中小企业企业的支持力度逐年提升，2019年来四中保持正增长，2021年1季度我国中小银行普惠型小微企业贷款余额为10.9万亿元，环比增速7.2%。相比上述几类融资渠道，中小银行对普惠型小微企业的融资支持力度更具持续性。
以上数据参考前瞻产业研究院《中国中小银行行业市场前瞻与投资规划分析报告》。
飞农商行营业收入同比增长最快。
企业预警信息显示，济南农商行、聊城农商行、烟台农商行、寿光农商行、青州农商行、费县农商行、安丘农商行、张店农商行、龙口农商行、诸城农商行、莒县农商行、荣成农商行、莱州农商行、阳谷农商行、沂水农商行等15家农商行发布了2020年半年报。其中，沂水农商行在半年报中并未提及营业收入、净利润等信息。
2020年上半年，14家农商行(除沂水农商行)中，6家营业收入同比增长，费县农商行营业收入3.57亿元，同比增长最快，为9.7%；聊城农商行营业收入同比增长7.33%；章农商业银行营业收入3.21亿元，同比增长6.82%；君安农商行营业收入2.76亿元，同比增长5.94%；寿光农商行营业收入同比增长5.49%；诸城农商行营业收入2.99亿元，同比增长0.09%。
上半年，费县农商行实现利息收入4.98亿元，同比增长38.45%；利息支出1.73亿元，同比增长18.49%；收入增幅明显高于支出增幅，从而推动利息净收入同比上升52.58%。此外，投资收益可同比减少70.0%，同时实现良好的收入增长。
此外，2020年上半年，莱州农商行营业收入同比下降30.09%，降幅最大；阳谷农商行营业收入同比下降28.22%；龙口农商行营业收入同比下降18.77%；青州农商行营业收入同比下降11.65%；济南农商银行营业收入同比下降8.42%；烟台农商行营业收入同比下降6.32%；荣成农商行营业收入同比下降4.07%；安丘农商行营业收入同比下降3.25%。
济南农商行净利润同比增幅最大。
企业预警信息显示，2020年上半年，14家农商行(除丽水农商行外)净利润增长4家，济南农商行净利润3.01亿元，增长3.83%；聊城农商行净利润2.17亿元，同比增长3.59%；费农商业银行净利润1.33亿元，同比增长1.38%；龙口农商行净利润1.45亿元，同比增长0.50%。
近日，联合资信评估有限公司将阳谷农村商业银行长期信用等级由A下调至A；山东阳谷农村商业银行股份有限公司发行的2016年二级资本债券信用等级由A下调至A-。此外，阳谷农商行净利润连续两年出现同比下滑，2018年和2019年净利润同比分别下降24.2%和38.3%。
聊城农商行总资产同比增长最快。
从资产规模来看，今年上半年15家农商行总资产在203.85亿元至965.07亿元之间，平均资产规模为387.4亿元，大于中西部地区农商行的平均规模。其中，最大的是济南农商行，最小的是费县农商行。除了济南农商行，寿光农商行、烟台农商行、聊城农商行的规模都在400亿元以上。
与去年同期相比，仅济南农商行总资产下降-0.85%；增速最快的是聊城农商行，为18.86%。
五家农商行中，除济南农商行和寿光农商行外，有13家农商行公布了6月末的资本充足率，从8.43%到18.11%不等。其中，最高大写的ade
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