农业保险合规工作的不足

农业保险是政策性保险，农业保险的投保标的主要有小麦、油菜、水稻等。农业保险工作主要分为两大类，承保和理赔。承保流程：村协保员（文书）发放缴费凭证给农户，通过村协保员进行投保，向农户收取保险费，收集整理投保资料，上报投保资料由上级机构进行审核，通过审核，协助进行投保公示，投保档案管理。1、我国农业保险业的发展

我国农业保险业发展经历了20多年的曲折历程，大体分为两个阶段。

第一阶段：恢复与波动发展阶段（1982年-2003年）。1982年开始由民政部门、农业部门、保险公司等陆续开办农业保险业务，业务发展呈现快速上升趋势，1992年农业保险费收入达到8.62亿元。同时，赔付率也大幅上升，1991年农业保险的赔付率达到119%。随着政府支持性措施减弱，特别是中国人民保险公司开始向商业性保险公司转变后，农业保险业务逐步萎缩。2000年农业保险保费收入下降到3.87亿元，2002年又减到3.0亿元，全国农民人均缴纳保费不足1元。据统计，1982年-2002年期间，农业保险的平均赔付率高达88%，远高于农业保险经营盈亏平衡点79%的赔付率，导致农业保险业务长期亏损，各家保险公司相继取消了农业保险的经营。只有中国人民保险公司上海分公司、新疆建设兵团财产保险公司仍有经营，但品种、规模很小。这一阶段我国农业保险业经历了恢复后快速发展到萎缩低迷的发展时期。

第二阶段：破冰与升温发展阶段（2004年至今）。由于近年来“三农”问题的不断升温，加之入世过渡期终结的日益临近，农业保险对“三农”的保护伞作用日益突出，农业政策性保险受到了政府和社会的关注。2004年中国保监会在上海、黑龙江、吉林等9个省区市启动了农业保险试点工作。目前，国内已设立了4家农业保险公司。今年，按照中央1号文件精神要求，政府有关部门正在加大农业政策性保险试点工作的力度，扩大试点范围，通过试点探索我国农业保险发展的不同模式，并制定政策鼓励商业性保险公司参与农业保险事业。为此，有人乐观地称中国农业保险发展的春天即将来临。

2、我国农业保险商业性运营的困境分析

农业和保险业是我国两个典型的弱势产业，风险大、成本高、盈利低的规律特点，使农业保险成为“弱弱结合”产业。10多年农业保险商业性运营的实践表明，我国农业保险商业性运营已经进入了“供给不足，需求乏力”的困境。分析原因主要有以下几个方面，可以概括为“四个矛盾”：

第一，农业保险的外部性与商业运营的趋利性之间的矛盾。农业保险的准公共产品属性，决定了农业保险具有较强的外部性，单一依靠市场机制的配置会造成市场的失灵，要求政府履行其宏观调控和公共管理的职责。农业保险的商业化运作，趋利性的目标追求，偏低的边际收益，会导致农业保险经营者以经济利益的回报程度来选择保险险种，从而降低农业险种的投入和经营强度，因为农业保险经营者不会主动为政府或社会承担外部性造成的经济损失。矛盾的结果，必然是农业保险业发展，特别是外部性突出的农业险种发展的萎缩，乃至消失，农业保险供给不足。

第二，农业保险的低补偿性与农业产业的高风险性之间的矛盾。农业产业是受自然灾害影响较为严重的产业，由于产业的弱质性和农业生产经营设施条件的缺乏，自然灾害对我国农业产业发展造成的损失非常大，对欠发达地区的危害程度会更大，并且有逐步加重的趋势，农业保险的赔付率居高不下。但作为农业产业发展“保护伞”的农业保险业，由于受自身收益和险种管理等因素的影响，对农业灾害的补偿水平却很低，远远低于实际损失的价值。据测算，1998-2000年需要补偿的农业损失平均每年为1681.59亿元，通过农业保险平均年补偿为4.5亿元，仅占0.27%。

第三，农业保险的高成本与农户家庭的低收入之间的矛盾。农业保险以大数定律为基础，投保多则保费低、保障足。农业产业的高风险、空间的分散性、时间的季节性、定损的复杂性，造成了农业保险的高成本性，农业保险需要比一般城镇保险付出较多的人力、物力和财力，这就决定了农业保险实现正常运营必须要有高费率作保障，一些地区农作物保险的费率高达10%。然而，与城镇居民相比，由于我国农业基础地位薄弱、农业生产效率和效益不高、农民收入水平相对低下，对农业保险的支付能力有限，从而导致农业保险的有效需求严重缺乏。

第四，农业保险的道德风险与法律制度缺失之间的矛盾。受农业经营者自身属性、小农意识和文化素质的影响，特别是由于法律制度的缺失，导致农业保险中道德风险比较严重，监督控制成本难以降低。据统计，道德风险给保险公司造成的损失占农作物保险赔偿的20%。而地域和个性的差异导致的逆选择性，更使得农业保险经营者赔付率居高不下。问题的原因除了保险市场的信息不对称等原因外，有关法律制度的缺失是重要矛盾之一。《保险法》是我国一部有关商业性保险的法律，对农业保险不适用。《农业法》也只是泛泛谈及，没有具体的法律规定，有关农业保险的法律法规几乎仍是一片空白。

二、国外农业保险发展借鉴：政策性与商业性有机结合

农业保险具有管理风险、收入转移等功能，世界各国都高度重视农业保险业的发展，并作为重要手段实现对农业的支持与保护。目前，世界上有40多个国家建立了较为健全的农业保险制度。其中，既有美国、加拿大、法国等发达国家，也有菲律宾、毛里求斯、智利等发展中国家。各国根据自身国情不同，采取了不同的发展模式和政策。

从各国农业保险的模式来看，大体可以分为政府主导的政策性农业保险发展模式和市场主导的商业性农业保险发展模式。具体又可分为以下几种类型：

1、政府主办、商业保险公司经营的发展模式

这一模式以美国为代表。美国政府依据颁布的《联邦农作物保险法》，取消了政府救济计划，通过提供基本保障的巨灾保险、较高保障水平的扩大保障保险、集体保险和非保险作物保障计划等4大险种，将农作物生产者纳入农作物保险计划。还规定，不参加政府保险计划的农户，不能得到政府其他计划的帮助。在运作模式上，联邦政府成立了农作物保险公司，委托各商业保险公司进行具体经营。政府承担联邦农作物保险公司的各项费用以及农作物保险推广和教育费用，对经营农业保险的商业保险公司提供20%-25%费用补贴，并提供农作物保险免税、比例再保险和超额损失再保险等政策扶持。2000年美国农险补贴平均为纯保费的53%，保费补贴额平均为6.6美元/英亩，农作物巨灾风险实行强制保险制度，巨灾保险补贴全部保费，其他都是自愿选择。投保农民当年农作物收成因灾害减产25%以上时，可以取得联邦农作物保险公司的最高赔偿金额。1980-1999年，联邦政府对农作物保险的财政补贴总额累计达到150亿美元，1999年达到22.4亿美元。

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保险公司合规工作计划表模板推荐(5篇)

“回归本源、服务‘三农’和乡村振兴、服务实体经济”是新时代新阶段党中央对国有商业银行提出的新任务新要求，并纳入绩效进行严格考核。

内审部门作为国有商业银行党委、董事会决策参谋及公司治理的重要组成部分，必须忠诚履职尽责，充分发挥其监督服务的基础性保障作用，助力国有商业银行聚焦主责主业，主动作为，自觉服从、服务和保障国有商业银行服务“三农”和乡村振兴的有序推进和高效执行，为推进经济高质量发展保驾护航，为推进商业银行依法合规和稳健经营作出新贡献，奋力谱写内审工作的新篇章。

一、聚焦主责主业做好内审工作意义重大

（一）聚焦主责主业开展审计是党和国家赋予内审部门的重要职责。 服务“三农”和乡村振兴，服务实体经济，是党中央国务院赋予国有商业银行的 历史 使命和职责，是国有商业银行的主责主业。聚焦主责主业开展审计也是党和国家赋予内部审计的光荣职责和任务。

党的十九大和十九届三中全会要求加强党对审计工作的领导，构建集中统一、全面覆盖、权威高效的审计监督体系。中央审计委员会第一次会议强调要调动内部审计和 社会 审计力量，增强审计监督合力。

党的十九届四中、五中全会进一步强调要推动各类监督有机贯通、相互协调，有效推进国家治理体系和治理能力现代化。作为国有商业银行服务“三农”的内审部门，必须认真贯彻执行党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会及中央经济工作会议、农村工作会议精神，围绕中央“六稳”、“六保”等重点，加大对服务“三农”、乡村振兴、服务实体经济等国家重大政策措施贯彻落实情况的跟踪审计力度，推动中央重大决策部署在国有商业银行落地见效，对标对表各项监管要求，围绕监管关注重点深入开展审计，聚焦全行重点风险领域，深入揭示经营管理中存在的重大风险、案件隐患、内控缺陷和管理漏洞，进一步提升审计监督与服务作用，推动全行业务高质量发展。

（二）聚焦主责主业开展审计是内审工作发展的本质特征。 内部审计是 社会 经济发展到一定程度的产物，从本质上说是一项价值增值活动。它通过采取一系列系统化、规范化的方法、制度及活动，客观独立的检查评价和提高风险管理、内部控制和治理过程的效率来实现组织价值目标。同时，它又是现代企业公司治理的一项制度设计，在公司治理和内部控制中发挥着越来越重要的作用。

我国内部审计经过近30年发展，已经逐渐成为企业的自觉行动和内在要求。国有商业银行内部审计伴随国家审计和企业内部审计体制的改革，从无到有、从小到大，也得到不断的发展壮大，在促进业务稳健良性发展的同时，自身也得到了良好的发展，无论是体制机制和制度建设，还是审计理念、审计地位和作用都得到逐步提升和加强，审计转型、组织模式和技术方法也不断改进，审计质效和价值得到明显提高。

在推进 社会 主义现代化建设新征程中，如何推动国有商业银行内部审计围绕服务“三农”、乡村振兴、服务实体经济的主责主业，切实履行好新时代的职责使命，更好地服务于国有商业银行业务经营和我国经济的高质量发展，这将成为内审工作未来发展的主轴。

（三）聚焦主责主业开展审计是行党委对内审工作的基本要求。 围绕国有商业银行党委关切、外部监管要求和董事会关注领域，以及商业银行中心工作，聚焦高风险机构、重点业务、关键领域的监督检查，加大对“系统性、趋势性、苗头性和重要性”问题的揭示力度，是近年来国有商业银行党委对内审部门提出的更高要求。

特别是在 社会 主义现代化建设新时期新阶段，国有商业银行党委要求内审部门要突出主动防范和化解系统性金融风险的重点，加大对国家重大政策措施贯彻落实情况的跟踪审计，围绕监管关注重点深入开展审计，聚焦重点风险领域，深入揭示经营管理中存在的重大风险、案件隐患、内控缺陷和管理漏洞，同时抓好问题整改监督，进一步提升审计监督与服务作用，推动业务高质量发展。

因此，国有商业银行内审部门必须担其责，履其职，主动作为，围绕国有商业银行主责主业做好内审工作。

二、聚焦主责主业开展审计的内容及重点

聚焦主责主业开展审计，必须按照外部监管和国有商业银行党委及董事会要求，科学拟定审计计划，突出审计重点，促进国有商业银行经营目标实现，促进依法规范经营，促进权力规范运行，促进补短板、强弱项、夯实高质量发展基础，真正达到“抓监督、控风险、强基础、促发展”的目的。

（一）聚焦重大政策贯彻落实开展审计，推动中央重大决策部署在国有商业银行落地见效。 推动党和国家重大决策部署在本单位的有效落实是内部审计的首要职责。

一是在服务“三农”业务审计上，要抓住脱贫攻坚向乡村振兴 历史 性转移的关键时期，围绕巩固传统竞争优势、做好新发展阶段服务“三农”两大主题，重点关注“三农”信贷数字化产品风险管控和农户贷款及精准扶贫等县域金融服务工作质效整改提升情况，巩固拓展脱贫攻坚成果情况，以及同乡村振兴战略的衔接效果，促进有效履行服务“三农”使命职责，全面服务乡村振兴战略实施，促进加快农业农村现代化，发挥国有商业银行服务“三农”国家队、主力军作用。

二是在服务实体经济审计上，要围绕党中央国务院“六稳”、“六保”工作部署，持续跟进服务民营和小微企业、疫情防控信贷支持、延期还本付息、绿色信贷等支持实体经济政策措施执行的合规性、真实性和有效性情况，查处相关贷款的“跑冒滴漏”和弄虚作假问题，督促问题整改，促进普惠金融、减费让利、助企纾困、扩大内需、“两新一重”和新发展理念有效落实，推动金融更加精准高效地支持实体经济发展，服务构建“双循环”新发展格局。

三是在中央厉行节约反对浪费政策传导审计上，要围绕中央厉行节约反对浪费政策要求、八项规定及其实施细则精神，以及国有商业银行党委财务决策部署的贯彻落实，促进各级行全面执行中央“过紧日子”要求，重点关注费用总量、“三公经费”、房产车辆、八项规定精神执行等各项财务资金使用效率、支出成本效益及精细化管理情况，重点查处在政策传导、分配使用、制度执行和管理效益等方面的违规违纪及弄虚作假问题，促进提升国有商业银行经营管理水平。

（二）聚焦监管部门要求开展审计，推动国有商业银行依法合规经营。 推动国有商业银行依法合规经营是内部审计的重要职责。

一是在传统业务领域改造风险审计上，要加大对大额集团客户、房地产、个人贷款、集中运营、案防和员工行为管理等领域改造风险的审计，重点关注问题多、乱象多的区域和机构，聚焦风险集中的业务和产品，促进全行严守风险底线。

二是在新业务和新产品创新业务风险审计上，要增强审计敏锐性，重点关注资产管理、金融市场、投资银行等新兴业务，加大对理财、并购、外包及代销代收代付业务营销及风险管理的审计，重点揭示经济金融和监管政策变化后出现的新情况、新问题，以及传统风险改头换面、潜入地下后的新变异、新表现，发挥好内部审计在数字化转型中的风险防控作用。

三是在各层级治理体系问题审计上，要通过加大对集团并表管理、消费者权益保护、绩效考评和薪酬管理、反洗钱与制裁合规管理等领域的审计，着力查找公司治理、合规体系、风险管理和系统建设中的缺项漏项，关注第一、二道防线履职情况，促进各单位完善经营管理、从根源上防控风险。

四是在交叉金融乱象整治情况审计上，要重点对交叉性金融涉及的并购贷款和委托贷款业务开展审计，重点关注经营行为是否存在降低准入标准、虚构交易背景、超授信和突破行业限额管控、贷后管理不到位等情况，是否存在违规对外出具授信、担保证明，签订“抽屉协议”承担委托贷款实质风险的情况。穿透交易结构，重点查处违反“严防资金违规流入房地产领域”“变相违规增加地方政府隐性债务”等国家政策的情况。

（三）聚焦国有商业银行党委重要战略部署开展审计，促进安全稳健发展。 围绕国有商业银行党委重要战略部署开展审计，促进安全稳健发展，是内审工作的基本职责和任务。

一是适时开展以线上信贷业务为主的数字化转型审计。要围绕党中央、国务院建设数字中国战略，以及“十四五”规划关于加快数字化发展要求，以线上信贷业务风险管理为切入点，重点关注各级行贯彻落实数字化转型、产业链供应链金融发展要求情况，重点审计“互联网信贷”系列线上信贷产品的风控体系建设情况，评价第一、二道防线风险管理的有效性，促进业务发展与风险管理相适应。同时，在审计过程中，既要铺好“最前一公里”，也要打通“最后一公里”，找准“痛点”、“堵点”，解决“肠梗阻”和“卡脖子”问题，为国有商业银行领导决策战略推进、流程优化、 科技 支撑建设提供服务，助推数字化转型成型落地。

二是积极开展以重点客户为主的信用风险管控审计。认真贯彻国有商业银行党委统筹发展和安全部署要求，把风险管控作为国有商业银行稳健经营的生命线，从增量防控、存量处置两个方面，重点关注信用管理相关部门职责落实、房地产贷款风险管控、大额集团客户等重点客户风险管控、担保管理、不良贷款处置、风险分类和拨备计提管理、信贷业务主责任人管理等重点业务领域、重要客户及重要环节风险管控的有效性，聚焦信用余额大、关注类贷款多、不良风险苗头突出的区域、行业和客户进行审计，并兼顾表外业务、保理业务等产品风险，促进加强全面风险管理。

三是有效开展以操作风险为主的内控案防管理审计。按照内控案防和操作风险一体化管理要求，重点关注操作风险管控机制及内控案防工作机制、流程、轮岗管理和行为监测开展情况；关注重点领域内控措施落实、产品创新管理及操作风险管理体系建设情况；关注公司治理和组织架构、政策和制度建设、风险识别评估和监测、报告、控制等风险管理流程及系统建设等内容。要坚持把揭示重大风险和案件线索作为内审的基本职责，以风险为导向，聚焦国有商业银行重点领域、行业、产品和客户，关注新产品新业务风险，关注不同地区的风险特征，深入揭示重大风险，促进风险病灶早发现、早处理，牢牢守住风险底线。

（四）聚焦经济责任开展审计，促进权力规范运行。 聚焦经济责任开展审计是党中央国务院赋予国有商业银行内审部门的又一项重要职责。

一是进一步完善经济责任审计内容。按照中央两办新修订颁布的《党政主要领导干部和国有企事业主要***员经济责任审计规定》要求，进一步提高审计站位，加强对总行直管***员正职等重点对象的审计力度，重点关注总行重大政策措施落实、“三重一大”决策制度执行、内外部发现问题整改、重大风险案件管控等情况，更加全面客观地评价***员履职情况。

二是要聚焦权力规范运行开展审计。内部审计要充分发挥经济责任审计对***员依法用权、秉公用权、廉洁用权的督导作用，真正做到“管好关键人、管到关键处、管在关键时”，深入揭示不作为、慢作为、假作为、乱作为问题，严肃揭露各类违法违纪行为，切实维护国有资产安全完整，发挥好权力运行“紧箍咒”和反腐败“利剑”作用。

三是审慎作出审计评价。按照权责一致原则，在审计查证或者认定事实基础上，运用多种方法精准画像，坚持定性评价与定量评价相结合，按照“三个区分开来”重要要求，客观反映问题，准确界定责任，更好促进干部履职尽责、担当作为，保护干事创业积极性。

（五）聚焦整改效果开展审计，以审促改提升审计价值。 抓好审计发现问题的根源性整改是审计工作的根本出发点和落脚点。要实行揭示风险和整改建制融合，推动各级行立查立改。从整改角度切入审计，关注农户贷款、精准扶贫贷款、集团客户管理、交叉金融乱象整治等领域屡查屡犯问题整改效果。通过严格落实整改销账制度，明确整改责任，推动举一反三、加强管理、完善制度、深化改革、标本兼治。通过实施闭环管理，抓实整改跟踪监督，推动审计发现问题向经营成果转化，努力提升审计工作价值。

三、聚焦主责主业做好内审工作的保障措施

（一）提高政治站位 。一是讲政治。就是要认真贯彻落实党中央对审计工作的部署要求，并把其作为内审工作的首要政治责任。要主动服从和维护党中央和行党委的领导，要把党中央的精神及行党委的要求贯彻到具体内审工作中去，并落实到内审工作的每一个项目、每一个过程、每一个环节，防止走形变样。

二是高站位。就是在具体审计工作中，要发挥内审工作内生性、专业性、独立性的特点，站在国家治理和商业银行党委战略决策部署的高度，以经营管理和公司治理的视角，以党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神为指导，积极顺应国内外数字经济发展的新趋势，贯彻落实国家及商业银行党委数字化转型战略，努力改进审计技术和方法，持续提升内部审计的作用力和影响力。

三是重践行。“有为”才“有位”。内审部门和内审人员要不断加强政治理论学习，树立辩证思维和系统观念，正确理解党中央政策，夯实求真务实作风，努力培养独立、客观、忠诚、奉献的审计精神，聚焦主责主业，强化使命担当，立足新发展阶段，践行新发展理念，力争为构建新发展格局做出新贡献。

（二）创新审计方法。 一是充分利用大数据审计技术。依托国有商业银行大数据分析平台，应用大数据分析工具，采用多维分析、可视化和机器学习等多种方法来确定重点审计事项或分析预警风险等。

二是开发完善大数据分析模型。根据审计信息化、智能化及风险防控前瞻性等工作要求，集中技术精英按业务场景需求梳理和研发完善现有审计监测模型，并积极研发适应现代预警预测风险管理特征的新模型，真正发挥内部审计“治已病”和“防未病”的作用。

三是及时开展大数据分析研究。就是要通过组建大数据分析团队，建立大数据审计机制，加强跨层级、跨地域、跨系统、跨部门和跨业务的深度数据挖掘与分析，打破数据孤岛，充分发挥大数据审计全量、全覆盖、全过程、全方位的特点和优势，最大限度地揭示重大风险问题和苗头性、趋势性问题，着力提升大数据分析应用能力。

（三）转变审计方式。 一是创建数字化审计作业新模式。就是要以数字化转型为主导，适时调整内审组织架构与审计方式，以标准化和信息化为导向，实施审计计划管理、审计质量监控和审计成果运用等全过程的数字化审计作业新模式，改变过去单纯以事后现场审计为主的方式，大力推广现场与非现场、事中与事后等多种审计方式融合，实现风险和问题“早发现、早提醒、早纠正、早规范”，不断提高审计效率，降低审计成本，不断拓展审计广度和深度。

二是优化审计组织方式。就是要积极 探索 融合式、嵌入式、“1+N”等审计项目组织方式，统筹融合审计项目，科学配置审计资源，凡涉及同一机构和同一被审计对象的审计项目，尽量安排同一个审计组组织实施，努力做到“一审多项”、“一审多果”、“一果多用”。

三是推动内审监督与纪检监察、巡视巡察、组织人事等内部监督力量融合。审计监督与党内监督目标一致、内容相关、对象交融、手段互补，推动审计监督与党内监督有机贯通、相互协调，实现信息互通、措施互补、成果互享。努力做到经济体检与政治体检统一、业务属性与政治属性融合、专业监督与专责监督协调，做到审计监督与党内监督共同发力，着力弥合监督盲区，实现监督全覆盖。

（四）强化队伍建设。 一是加强思想建设。内审部门和内审人员要自觉增强“四种意识”、坚定“四个自信”，做到“两个维护”、全面加强思想建设。要以审计精神立身，以创新规范立业，以自身建设立信，加大对经济 社会 运行中各类风险隐患揭示力度，以更高的审计站位促进经济高质量发展、促进全面深化改革、促进权利规范运行和反腐倡廉工作。

二是加强能力建设。要以品德为前提、作风为基础、能力为重点，锻造一支梯次合理、结构多元、进退有序的审计队伍，更好地适应新时代国有商业银行创新发展对内部审计的履职要求。一方面以学习培训为基础，培养战略思维、辩证思维和创新思维，增强内审人员的新知识、新技能、新能力；另一方面，以实践交流为重要途径，坚持内审部门与业务部门间的双向交流，培养更多的复合人才、骨干人才和领军人才，形成优势互补、全面发展的干部队伍。

三是健全完善干部考核评价机制。要坚持正确选人用人方向，大力发现储备年轻审计干部，做好梯队建设，逐步建立能者上、平者让、庸者下的用人机制，能进能出的流动机制，激发干部动力与队伍活力。同时，要建立激励机制和容错纠错机制，大胆鼓励那些敢于担当、踏实做事、不谋私利的审计干部干事创业，努力建设一支信念坚定、业务精通、作风务实、清正廉洁的高素质专业化内部审计人才队伍。

（五）提升审计质量。 一方面要健全完善现有内审制度，通过建立健全同内审人员进出机制、工作机制、程序机制、激励机制、考核机制等，来规范约束审计行为，强化内部审计监督职能，强化内审人员的使命感。

另一方面要加强内审质量控制机制建设。应结合国有商业银行经营环境和要求建立完善一套涵盖机构控制、人员控制、关系控制、程序控制、业务控制、奖惩与考核控制等内容完整、科学、规范的内审质量控制机制，真正发挥内部审计增值功能，增加内审人员的责任感。同时，还要落实责任追究机制。促进内审人员敢作为、敢负责、敢担当，大力提升内审的执行力，做到以问责促工作落实，增强内审人员的危机感。（中国农业银行审计局武汉分局课题组成员：万水庭、曹立珊、张光军）

　

　俗语说：计划的制定比计划本身更为重要。为了对接下来的工作进行合理安排，需要我们大致拟制好保险公司工作计划了，写工作计划一定要有目的，思路一定要清晰，写出的方案要层次分明。那么如何写一份保险公司工作计划呢？为了让您在使用时更加简单方便，下面是整理的“保险公司合规工作计划表模板”，仅供参考，希望能够帮助到大家。

保险公司合规工作计划表模板 篇1

　x年，中支公司在省分公司各级领导及全体同仁的关心支持下，完成了筹建工作并顺利开业，在业务的发展上也取得了较好的成绩，占领了一定的市场份额，圆满地完成了省公司下达的各项任务指标，在此基础上，公司总结x年的工作经验并结合地区的实际情况，制定如下工作计划：

　 一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系

　承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。

　1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。

　2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。

　3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。

　4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。好文章尽在公文易

　 二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台

　随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的'价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过x年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，中支在年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。

　1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意最大化。

　2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行“热情、周到、优质、高效”的服务宗旨，坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。

　3、以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。

　4、在年6月之前完成“秘书工作”营销服务部、yy营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。

　 三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌

　根据x年中支保费收入“秘书工作”x万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。年度，中心支公司拟定业务发展规划计划为实现全年保费收入“秘书工作”x万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。

　1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。

　2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在x年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。

　3、积极做好与银行的代理业务工作。x年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业代理合作协议，年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在代理业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行代理业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益最大化奠定良好的基础。

　在新的一年里，虽然市场的竞争将更加激烈，但有省公司的正确领导，中支将开拓思路，奋力进取，去创造新的业绩，为做大做强公司保险事业而奋斗。

保险公司合规工作计划表模板 篇2

　在公司的领导及全体同仁的关心支持下，在业务的发展上取得了较好的成绩，较好的完成了公司的任务指标，在此基础上，回顾这一年的工作经验和结合工作实际情况，制定如下工作计划：

　一、严格落实公司各项条款，加强业务管理工作，构建优质、规范的承保服务体系。承保是公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是公司生存的基础保障。因此，在XX年，公司将狠抓业务管理工作，提高风险管控能力。

　二、规范和落实公司的服务条款，提高服务工作质量，建设一流的服务平台。我们经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务。在市场逐步透明，竞争激烈的今天，服务已经成为我们公司的核心竞争力，纳入我们公司的价值观。客服工作是这一理念的具体体现。在XX年里将严格规范客服工作，建立一流的客户服务体系，真正把优质服务送给每一位公司的客户。

　三、加快业务发展，巩固郑州市场占有率，扩大河南市场占有面。根据XX年支公司保费收入万元为依据，公司计划XX年实现全年保费收入万元，其中：计划将从以下几个方面去实施完成。

　1、精心组织策划、坚决完成计划指标，为全年目标打下坚实的基础。

　2、大力发展渠道业务，深度拓展郑州市场，打好河南地市业务的攻坚战，有序推进，扩大和巩固河南市场占有面。

　3、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，XX年在车险业务上要巩固老的渠道和客户，扩展新渠道，争取新客户，侧重点在发展渠道业务、车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。

　4、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企事业单位，对效益好，风险低的单位重点公关，与单位建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在XX年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。

　5、其他方面：深入抓好其他保险业务工作；加强与各保险单位的合作；积极参与各种保险的激烈竞争之中。

　四、抓好队伍建设，做好员工和保险推销员工作，继续完善人力资源调配，为公司业务发展提供人力保障。XX年在员工待遇上，工资及福利待遇在XX年的基础上适当提高，同时计划为每个员工体检身体，每位员工过生日公司提供一份礼物，举办一些集体活动等，用的好人才，留的住人才，为XX年的业务开展提供强有力的人力保障。

　五、完善管理机制，强化执行力。今年将从制度入手，对公司的现有规章制度上、要求范围内进行修订和补充，完善以前没有完善的规章制度，使之更加符合公司经营管理工作的需要。汇编成册后，发到每一个员工手中，认真学习。真正做到以制度管人，以制度办事，从而提高执行力度。XX年是全新的一年，有望通过我们全体员工的共同努力让公司进入一个全新的发展阶段。

保险公司合规工作计划表模板 篇3

　以下为xx保险公司在xx下半年的工作计划

　 一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系

　承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在xx下半年里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。

　1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。

　2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。

　3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。

　4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对xx公司所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。

　 二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台

　随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。

　经过上半年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，xx公司在下半年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。

　1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意最大化。

　2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行“热情、周到、优质、高效”的服务宗旨，坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。

　3、以xx公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由xx设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。

　4、在下半年完成xx营销服务部、xxx营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。

　 三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌

　根据上半年xx公司保险费收入xxxx万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。xx年度，中心支公司拟定业务发展规划计划为实现下半年保费收入xxxx万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。

　1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，XX年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。

　2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在下半年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。

　3、积极做好与银行的代理业务工作。下半年我司经过积极地努力已与各大银行签定了兼业代理合作协议，下半年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解xx保险的品牌及优势，争取加大银行在代理业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行代理业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益最大化奠定良好的基础。

　虽然市场的竞争将更加激烈，但有省公司的正确领导，xx公司将开拓思路，奋力进取，去创造新的业绩，为做大做强公司保险事业而奋斗。

保险公司合规工作计划表模板 篇4

　20xx年工作计划主要从以下几个方面入手，做好本年度的工作：

　一、寿险市场现状分析

　截止20xx人口40万左右，其中城区人口10万左右，下辖11个乡镇，人口30万左右；同业中专业公司有xx、xx、xx五家；代理公司xx、xx、xx六家，合计十二家。其中在队伍方面，除代理公司外，五家专业公司农村队伍基本萎缩，除xx在农村尚有四个较成建制的网点外，其余在农村市场网点已全部取消；城区队伍中除xx利用其收展队伍建设实现正增长外，其余各家专业公司的城区队伍均负增长；业务方面，专业公司较去年同期均有所增长，虽然效果不是很明显，但可以看出市场复苏的状态；

　二、目前现状下市场的机遇和挑战

　事物的发展规律发展期、鼎盛期、衰退期，告诉我们寿险市场经过近四年的低迷状态，势必将迎来又一轮发展期；

　我们的优势：

　（一）品牌优势：品牌的历史底蕴和价值品牌是对目前寿险从业人员和寿险客户、准客户的说服；xx只所以能够在寿险市场中独居半壁江山，这也是原因之一。

　（二）政策优势：政策优势是建立在品牌优势之上的，三农保险服务站的体制建设，既结合了人保财的客户资源和网络，又充分的利用的政府资源，使寿险的队伍发展回归到九十年代初期的模式，在组建初期改血缘管理制为行政管理制使利益链更简单，推荐更协调，主管更接受。

　（三）人员优势：本人在xx寿险市场的城区和农村业务、队伍发展方面都有较深的认识和了解，并有一定的人脉资源。

　我们的劣势：

　（一）公司导向：就现状而言，个险在xx目前的业务经营中，非主渠道，在上级公司的政策倾向上，相比于其他公司，可能显的不足。

　（二）失调发展：初期发展上未能做到通盘考虑或是发展不均匀（仅指城区和农村的队伍发展比例），丧失了开业这个重要的经营借口。

　（三）品牌利用：就xx寿险而言，在市场的知名度部高（可以用很低来形容），这与人保这个品牌很不相匹配；

　三、总体思路

　就目前了解和掌握的xx寿险公司相关精神，结合寿险市场的现状，立足当下、放眼未来，制定本工作计划。

　充分利用xx的品牌及资源优势，在队伍发展上短时间内利用三农保险服务站，紧扣同业引进。农村选定六个乡镇及增员主体，只对增员主体进行追踪和辅导，确保在考核期限内实现有效人力15人；紧紧把握市公司的费用支持政策，在业务发展上秉承开源节流，收支平衡；结合增员主体的人力情况，按照《基本法》进行架构的搭建，通过有效人力的达成，实现保费的增长。

　四、具体措施

　（一）队伍

　1.同业引进缩短时间降低成本利用公司现用的《中心乡镇三农保险服务站建设实施意见》（以下简称《实施意见》），依托人保品牌资源优势，结合xx财在原有的六个中心乡镇已取得的营业执照，按《实施意见》中的待遇及要求，物色增员主体。

　2.追踪辅导以人带人裂变效应按照《基本法》及《实施意见》的要求，加大队增员主体的增员追踪和辅导力度，公司层面重点帮助六个增员主体开展增员工作；同时利用我们自身优势，提高农村三农保险专员创说会的召开频率，开到镇、村、组，一会三用（第一谈增员、其次谈业务、再次卡折），此举还可起到人保寿险公司的品牌宣传作用。

　3.会议扶持营造氛围正规运作以周为单位，推进两会运作（增员促进会、经营分析会），让业务人员来有获走有劲，对上级公司的精神上传下达，体现公司对营销团队的正规化经营的重视，打造营销人员的主人翁意识。

　4.摆正位置主动互动借力使力利用xx财险发《实施意见》的文件精神，主动定期向财险公司汇报工作，开展互动业务，利用当地人的优势融洽好与财险公司的关系，在财险客户资源上寻求突破，使增员主体及下面的业务伙伴留住人留能人有事做做好事。

　（二）业务

　1.盘活现有强基固本首先协助x经理整理现有代码库中的人数，利用会议经营及追踪配访，加大沟通力度，保证现有人员考核通过和晋升。

　2.新进人员有效增长我们近期将增员的主要对象放在以《实施意见》为主导下的同业引进工作上，所以新引进的人员也是业务增长的关键，《基本法》是追踪的借口，利益化是的引导。

　3.创新会议提高实动我们在思考，寿险公司的产品说明会还能有什么创新，如果说明会没有突破，那么在产品结构上能不能有突破，首先一味的追求高保费的签单促成，到账率低、业务员容易受到打击，结合我们的实际情况，我们结合增员动作计划将卡折等短险的产品说明会开到镇、村、组，一来提高业务人员的从业信心，二来提高大家参与说明会的兴趣，保障后期缴等产品说明会的运作，三来可以帮助业务人员积累客户资源，四可以提高支公司的费用额度；当然此举并不是说我们不注重期缴保费的增长，而是不同时间段的侧重点不同。

　五、希望得到上级公司的支持政策

　（一）领导支持上级领导的关心和鼓励是支持中的重中之重。

　（二）政策支持可否将《中心乡镇三农保险服务站建设实施意见》方案，作为对的扶持，进行适当的延期。

　（三）硬件支持必要的公司基础布置及办公设备。

保险公司合规工作计划表模板 篇5

　下半年，我将按照保监局下发的“十二五”规划的各项发展要求，结合自身实际，围绕分公司总经理室的具体要求，坚持固强、抓弱、补缺、创新的总体工作思路，在转变思维上做文章，在科学发展上使狠劲，在人才建设上动脑筋，努力完成分公司下达的年度指标，确保支公司的各项建设在原有的良好基础上有新的提升。

　 (一)不断转变思维观念，增强发展信心

　强化危机意识，增强发展的紧迫感。面对竟争激烈的市场环境，公司一大批中支公司、四级机构的崛起对我们的生存空间带来了从未有过的挑战，我们将在支公司广泛开展危机教育，进一步健全支公司内部绩效考试制度，真正把业绩与生存相挂勾，从而最大限度的调动工作的内在动力。强化创新意识，培树真抓实干的工作作风。在下半年中，我们将结合某某公司的实际情况，针对车险规模大，效益基础差的问题，采取业务培训、难题会诊、专家指导、政策引领等有针对性的发展措施来提高效益，保持支公司业务的可持续的跨越式发展。强化换位意识，全面提升支公司的服务形象。保险的竞争已经是服务的竞争，在新的一年里，我们将把服务的观念认真落实到每一笔业务中，细化服务流程，明确服务内容，规范服务质量，通过我们的服务来获得客户的认同，获得品牌的效应，获得市场的机会。

　 (二)不断优化经营结构，实现科学发展

　继续抓好车险业务。车险业务是我们的主打业务。但如何使车险业务降低赔付、产生效益一直是我们亟需突破的瓶颈，在新的一年里，我们将根据对车险业务的统计数据，进一步执行分公司核保的管理规定，保优限劣，达到提高车均保费、减少赔付率，力争车险业务成为有效益的龙头险种一是要巩固老客户，做好车险的续保工作，充分发挥“全城通赔”的服务优势，力争将续保率维持在50%以上，其中长期客户续保率维持在90%以上;车队业务及团车业务维持在80%以上;4S店的续保业务维持在30%左右。二是要继续以营运车辆为主，使其成为车险发展的主渠道。三是要积极开拓新的车险渠道，我们计划在下半年将拓展2-3个车险渠道。重点拓展非车险市场。一直以来优质的非车险业务其市场竞争非常激烈，某某公司的华东电网及中电投业务，由于英大公司成立后份额的增加，使我支公司的业务受到了影响，保费规模明显减少。20xx年我们除了要继续争取做好非车险的续保工作以外，还要积极开拓新的非车险增长点，这对我们的经营核算和控制风险具有重要的作用。我们计划重点发展“信用险+车险”的联动业务，积极争取信用险的保费规模，力争在非车险业务续保的基础上，使非车险保费规模上个新的台阶，确保保费规模比上半年上涨50%以上。大力深化人身险业务。从上半年的经营情况来分析，我们的人身险业务还没有快速发展，但是在今年年末我们已经作了有效和积极的准备，力争在下半年促进人身险业务快速发展。我们计划运用营业车辆的承保特色，做好“车+人”保险。并以分散型的人身险业务整合成渠道发展，争取有稳定的保费来源。

　 (三)不断强化队伍建设，夯实发展根基

　努力提升支公司班子成员驾御全局的管理能力。认真研究和分析市场，掌握宏观和微观的政策，对公司经营方向做出正确的判断和决策。严格坚持会议制度、学习制度、调研制度，班子成员既做决策者，也做实践者，同时严格执行分公司的要求正规各项费用管理，提高各种资源的利用率，在公司的经营管理中既提高效能又提高效率。努力提升管理人员发现问题解决问题的能力。根据某总在十月份司务会会议中提出的要“崇尚一个精神，强化二个意识，提升三个能力”的要求，我们将把管理人员能力素质的提高做为新年度工作的重中之重，坚持以会代训的方法提高管理层的理论素养，利用结对承包的形式提高管理者的实践能力，发挥考核载体的作用增强管理人员工作的责任意识。通过一级抓一线，达到一级带着一级干，一级干给一级看的效果，从而促进整个支公司的良性发展。努力提升支公司人员的整体战斗力。把培养和引进人才作为公司发展的根本大计来抓，为公司持续健康发展提供强大动力。下半年，我们将继续保持队伍的持续稳定，并把新鲜血液的引进作为一种常态的工作来抓。目前我们正在跟1-2位优质展业人员进行洽谈沟通，一旦条件成熟我们将立即引进。同时我们将加大业务培训力度，除了参加分公司组织的各项培训，我们还将根据分公司各业务部门的要求，有针对性的进行业务培训，主要是政策宣导，展业技巧等方面，不断提高全体员工对公司发展要求的理解能力和执行能力，使全体员工把公司的发展要求和自身的利益结合在一起。

　 (四)不断规范法规意识，加大风险防范

　用文件防范风险。继续贯彻落实某某号文件精神。某某号文件是公司健康发展的指导性文件，我们要继续深入学习，认真贯彻落实，坚持把合规贯穿于经营管理的全过程，做到主动合规，自觉合规，始终紧绷“合规经营”这根弦。用制度堵塞漏洞。进一步探索建立控制承保风险的机制，在展业过程中要尊重保险规律，严格按照总分公司的承保规定和要求，

　对保险项目认真审核，保优限劣，回避高风险项目。用细心规避失误。继续做好业务财务数据真实性工作。虽然在这方面我们已经做了大量的工作，数据真实性也经得起考验，但我们不能有所松怠，要继续保持下去。